Riscos associados às operações com criptoativos

Âmbito do presente aviso

A ClearFiat converte criptoativos em moeda fiduciária. O Utilizador solicita uma cotação, envia criptoativos para um endereço de depósito do operador e, em seguida, o montante fiduciário é creditado no meio de receção que escolheu. O presente aviso descreve os riscos inerentes a esta operação e não substitui os termos e condições, que complementa. Não restringe nenhum dos direitos que a legislação aplicável reconhece ao Utilizador enquanto cliente. Aplica-se independentemente da sua experiência com criptoativos.

• Ativos aceites: BTC na rede Bitcoin, ETH na Ethereum, USDT e USDC com rede explícita obrigatória
• Meios de receção disponíveis: transferência SEPA, transferência SWIFT, PayPal
• Rails locais não disponíveis: ACH, Pix, SPEI, UPI, Interac, Faster Payments, NPP, DuitNow, mobile money
• Montante mínimo: equivalente a 70 EUR; montante máximo por operação: equivalente a 50 000 EUR

Volatilidade e risco de perda total

A cotação dos criptoativos varia fortemente, sem limite máximo e sem aviso prévio. Uma variação de vários por cento em poucos minutos é uma situação normal, e não um incidente. O valor de um criptoativo pode tornar-se nulo e nunca mais subir. ClearFiat não garante nem uma cotação, nem a manutenção do valor dos ativos que você detém antes de os converter. O montante fiduciário anunciado numa cotação só é firme durante o seu período de validade de 120 segundos.

Ausência de garantia de depósitos

Os criptoativos que o Utilizador envia e os fundos a creditar não estão cobertos por qualquer sistema de garantia de depósitos. Não beneficiam de qualquer sistema de indemnização dos investidores. O Utilizador não dispõe de qualquer proteção equivalente à que está associada aos fundos depositados numa conta bancária. Em caso de insolvência do operador, nenhum fundo de garantia o indemnizará, independentemente da sua responsabilidade contratual.

Irreversibilidade das transferências

Uma transferência de criptoativos inscrita numa cadeia pública é definitiva. Nem você, nem a ClearFiat, nem qualquer terceiro pode anulá-la, revogá-la ou redirecioná-la. Um erro cometido pelo remetente no momento do envio não é, portanto, recuperável, e a ClearFiat não dispõe de qualquer meio técnico para recuperar os montantes em causa. Verifique o endereço de depósito, a rede e o montante antes de validar o envio.

Erro de rede ou de endereço

USDT e USDC circulam em várias redes. O Utilizador deve escolher a rede de forma explícita: não é aplicada automaticamente qualquer rede de recurso. Um envio efetuado numa rede não suportada, ou para um endereço errado, implica uma perda definitiva dos montantes enviados. A mesma exigência aplica-se ao BTC, a enviar na rede Bitcoin, e ao ETH, a enviar na Ethereum.

• BTC: apenas a rede Bitcoin
• ETH: apenas a rede Ethereum
• USDT e USDC: rede a selecionar explicitamente, sem recurso automático
• Copie o endereço de depósito exibido em vez de o digitar manualmente.

Congestionamento e reorganização da cadeia

O prazo de encaminhamento de uma transação depende da rede utilizada, e não da ClearFiat. Em períodos de congestionamento, uma transação pode permanecer não confirmada durante um período imprevisível, inclusive para além da janela de depósito de 30 minutos. Os depósitos são detetados através de uma sondagem realizada a cada 30 segundos, o que acrescenta um prazo de deteção. Uma transação já observada pode ainda ser invalidada por uma reorganização da cadeia, o que atrasa ou impede o pagamento.

Cotação, janela de depósito e diferencial de preço

Uma cotação é válida por 120 segundos. Decorrido esse prazo, expira e deve ser solicitado um novo preço. Após a aceitação, dispõe de uma janela de 30 minutos para enviar os criptoativos. O preço é estabelecido a partir de vários fornecedores, e um diferencial superior a 150 pontos base entre eles pode impedir o estabelecimento de uma cotação. Um depósito recebido fora da janela, de montante diferente do montante cotado, ou situado fora dos limites do serviço, não é processado nas condições da cotação inicial; o tratamento desse depósito, nova cotação ou restituição, está descrito nas condições gerais.

• Validade de uma cotação: 120 segundos
• Janela de depósito: 30 minutos após a aceitação
• Deteção de depósitos: sondagem a cada 30 segundos
• Desvio máximo tolerado entre fornecedores de cotações: 150 pontos base
• Acima do equivalente a 12 000 EUR ao longo de 12 meses, é solicitada uma verificação de identidade reforçada; trata-se de uma regra interna do operador, e não do cumprimento de uma obrigação regulamentar, e a operação é recusada se esta não for satisfeita.

Risco de contraparte e de prestador

O pagamento fiat é acionado manualmente pelo operador, após verificação. Não existe atualmente qualquer reconciliação automática entre a transação recebida e o seu pedido: um depósito pode permanecer não atribuído durante algum tempo e o pagamento depende de uma intervenção humana. O operador continua obrigado a executar corretamente a operação, e o presente aviso não limita nem estabelece qualquer limite máximo à sua responsabilidade. Permanece, ainda assim, exposto à sua falha, sem autoridade de supervisão a que recorrer e sem mecanismo de indemnização. O pagamento depende ainda de terceiros sobre os quais a ClearFiat não tem qualquer poder.

• Atraso, rejeição ou bloqueio decidido pelo banco do beneficiário ou pelo prestador de serviços de pagamento
• Encargos cobrados por bancos intermediários numa transferência SWIFT
• Depósito não atribuído, por falta de conciliação automática entre transação e ordem
• USDT e USDC dependem do seu emitente, sobre o qual a ClearFiat não exerce qualquer controlo, e não têm o mesmo estatuto na União Europeia: o emitente do USDC está autorizado, o do USDT não está.

Vias de recurso limitadas

As reclamações devem ser apresentadas por escrito para o endereço de contacto publicado nas menções legais. Não é designado qualquer mediador de consumo. Nenhuma autoridade de supervisão pode ser chamada a pronunciar-se sobre uma reclamação relativa a este serviço, uma vez que o mesmo não está autorizado. Esta situação não elimina nenhum dos direitos que a lei aplicável lhe reconhece, mas torna o seu exercício praticamente mais difícil. Tenha em conta estes limites antes de enviar criptoativos.

Compromisso definitivo e direito de retratação

O montante que lhe é proposto baseia-se numa cotação de mercado que o operador não controla. Por este motivo, a operação de conversão, uma vez aceite a cotação e enviados os criptoativos, não confere direito de retratação: o cliente não pode voltar atrás na operação com o fundamento de que a cotação variou. As condições gerais fixam o regime exato desta matéria. A ausência de direito de retratação não priva o cliente de qualquer outro direito, nomeadamente o de obter a execução da operação ou a reparação de um incumprimento do operador.

Risco cambial e custo real

As taxas de serviço são de 1,90 % do montante convertido, com um mínimo por moeda, por exemplo 2,50 EUR ou 3,00 USD. Em montantes de pequeno valor, este mínimo representa uma parte proporcionalmente mais elevada da operação. Recebe a moeda que escolheu entre as moedas disponibilizadas; se as suas despesas estiverem denominadas noutra moeda, o seu banco poderá cobrar-lhe uma conversão adicional. As taxas cobradas pela rede blockchain aquando do seu envio são fixadas por essa rede e são alheias à ClearFiat. O montante fiduciário final depende, por conseguinte, da taxa de câmbio aplicada, das taxas de serviço e das deduções efetuadas por terceiros.

Fiscalidade a cargo do cliente

A conversão de criptoativos em moeda fiduciária pode constituir um facto gerador de imposto. As consequências fiscais dependem do país de residência do cliente e da sua situação pessoal. A declaração, o cálculo e o pagamento do imposto incumbem integralmente ao cliente. A ClearFiat não presta qualquer aconselhamento fiscal nem realiza qualquer formalidade por conta do cliente.

Estatuto regulamentar do operador

O operador identificado nas menções legais não está autorizado como prestador de serviços de criptoativos ao abrigo do Regulamento (UE) 2023/1114. O serviço não é supervisionado nem pela Autoridade dos Mercados Financeiros, nem por qualquer outra autoridade competente da União Europeia. O cliente não beneficia, portanto, de nenhuma das proteções associadas a este estatuto. A ClearFiat não pode prestar os seus serviços a clientes estabelecidos ou situados na União Europeia enquanto o operador não estiver autorizado.

• Nenhuma segregação regulamentar dos ativos dos clientes
• Nenhuma exigência de fundos próprios regulamentares
• Nenhum procedimento de reclamação oponível perante uma autoridade de supervisão
• Nenhum regime de responsabilidade organizado pelo Regulamento (UE) 2023/1114 em caso de perda dos criptoativos, permanecendo aplicável a responsabilidade de direito comum do operador
• Nenhum sistema de garantia de depósitos nem de indemnização dos investidores

O que a ClearFiat não faz

A ClearFiat executa uma conversão pontual de criptoativos em moeda fiduciária, e nada mais. Não é prestado ao cliente qualquer aconselhamento em investimento, nem qualquer recomendação personalizada, nem qualquer análise financeira. Não é prometido, sugerido ou garantido qualquer rendimento, desempenho ou ganho. O operador não propõe qualquer serviço de custódia e não mantém qualquer saldo à disposição do cliente entre duas operações: os criptoativos recebidos destinam-se à execução da operação solicitada.

• Nem aconselhamento em investimento, nem recomendação personalizada
• Nem serviço de custódia, nem saldo mantido entre duas operações
• Nem promessa de rendimento ou de desempenho
• Nem plataforma de negociação, nem execução de ordens por conta de terceiros