المخاطر المرتبطة بالعمليات على الأصول المشفرة

نطاق هذا التحذير

تقوم ClearFiat بتحويل الأصول المشفرة إلى عملة نقدية. تطلبون عرض سعر، وترسلون الأصول المشفرة إلى عنوان إيداع لدى المشغِّل، ثم يُدفع المبلغ النقدي إلى وسيلة الاستلام التي اخترتموها. يصف هذا التحذير المخاطر الخاصة بهذه العملية، ولا يحل محل الشروط العامة، بل يكمّلها. ولا يقيّد أيًّا من الحقوق التي يقرها لكم القانون الساري بصفتكم عميلًا. وهو يخصّكم مهما كانت خبرتكم في الأصول المشفرة.

• الأصول المقبولة: BTC على شبكة Bitcoin، وETH على Ethereum، وUSDT وUSDC مع وجوب تحديد الشبكة صراحةً
• وسائل الاستلام المتاحة: حوالة SEPA، حوالة SWIFT، PayPal
• أنظمة الدفع المحلية غير المتاحة: ACH وPix وSPEI وUPI وInterac وFaster Payments وNPP وDuitNow والدفع عبر الهاتف المحمول
• الحد الأدنى للمبلغ: ما يعادل 70 EUR؛ الحد الأقصى للمبلغ في العملية الواحدة: ما يعادل 50 000 EUR

التقلب وخطر الخسارة الكاملة

يتقلب سعر الأصول المشفرة بشدة، دون سقف ودون إشعار مسبق. فالتغير بنسبة عدة في المائة خلال بضع دقائق هو وضع عادي وليس حادثًا. قد تصبح قيمة الأصل المشفر صفرًا وألا ترتفع أبدًا. لا يضمن ClearFiat سعرًا معينًا ولا الحفاظ على قيمة الأصول التي تحتفظون بها قبل تحويلها. المبلغ النقدي المعلن في تسعيرة لا يكون ثابتًا إلا خلال مدة صلاحيته البالغة 120 ثانية.

غياب ضمان الودائع

الأصول المشفرة التي ترسلونها والأموال المزمع دفعها لا يغطيها أي نظام لضمان الودائع. ولا تستفيد من أي نظام لتعويض المستثمرين. ولا تتوفر لكم أي حماية تعادل الحماية المرتبطة بالأموال المودعة في حساب مصرفي. وفي حال إعسار المشغِّل، لن يعوّضكم أي صندوق ضمان، مهما كانت مسؤوليته التعاقدية من ناحية أخرى.

عدم قابلية التحويلات للتراجع

إن تحويل الأصول المشفرة المسجَّل على سلسلة كتل عامة نهائي. لا يمكن لكم ولا لـ ClearFiat ولا لأي طرف ثالث إلغاؤه أو استرداده أو إعادة توجيهه. وبالتالي فإن الخطأ الذي يرتكبه المرسل وقت الإرسال لا يمكن تداركه، ولا تملك ClearFiat أي وسيلة تقنية لاسترداد المبالغ المعنية. تحققوا من عنوان الإيداع والشبكة والمبلغ قبل تأكيد إرسالكم.

خطأ في الشبكة أو العنوان

يتم تداول USDT وUSDC على عدة شبكات. يجب عليكم اختيار الشبكة بشكل صريح: لا يُطبَّق أيُّ شبكة بديلة تلقائيًا. إنّ أي إرسال يتم على شبكة غير مدعومة، أو إلى عنوان خاطئ، يؤدي إلى خسارة نهائية للمبالغ المرسلة. وينطبق الشرط نفسه على BTC، التي يجب إرسالها على شبكة Bitcoin، وعلى ETH، التي يجب إرسالها على Ethereum.

• BTC: شبكة بيتكوين فقط
• ETH: شبكة إيثيريوم فقط
• USDT وUSDC: يجب اختيار الشبكة بشكل صريح، دون أي تحويل تلقائي إلى شبكة بديلة
• انسخ عنوان الإيداع المعروض بدلاً من إدخاله يدويًا

ازدحام الشبكة وإعادة تنظيم سلسلة الكتل

يعتمد أجل وصول المعاملة على الشبكة المستخدمة، وليس على ClearFiat. في فترات الازدحام، قد تبقى المعاملة غير مؤكدة لمدة غير قابلة للتنبؤ، بما في ذلك بعد انقضاء نافذة الإيداع البالغة 30 دقيقة. يتم رصد الإيداعات عن طريق استطلاع يُجرى كل 30 ثانية، مما يضيف أجل كشف إضافيًا. علاوة على ذلك، قد تُلغى معاملة سبق رصدها بسبب إعادة تنظيم سلسلة الكتل، مما يؤخر الدفع أو يمنعه.

التسعير، نافذة الإيداع، وفارق السعر

تكون صلاحية عرض السعر 120 ثانية. وبعد انقضاء هذه المدة، ينتهي عرض السعر ويجب طلب سعر جديد. بعد القبول، تتوفر لديكم نافذة مدتها 30 دقيقة لإرسال الأصول المشفرة. يُحدَّد السعر استنادًا إلى عدة مزودين، وقد يحول فارق يتجاوز 150 نقطة أساس بينهم دون تحديد عرض سعر. أي إيداع يُستلم خارج النافذة، أو بمبلغ يختلف عن المبلغ المُسعَّر، أو خارج حدود الخدمة، لا يُعالج وفق شروط عرض السعر الأولي؛ ويُوضَّح التعامل مع هذا الإيداع، سواء بإجراء تسعير جديد أو بإعادته، في الشروط العامة.

• صلاحية عرض السعر: 120 ثانية
• نافذة الإيداع: 30 دقيقة بعد القبول
• رصد الإيداعات: استطلاع كل 30 ثانية
• الحد الأقصى للفرق المسموح به بين مزودي الأسعار: 150 نقطة أساس
• عند تجاوز ما يعادل 12 000 EUR خلال 12 شهرًا، يُطلب إجراء تحقق معزز من الهوية؛ وهي قاعدة داخلية للمشغّل، وليست تنفيذًا لالتزام تنظيمي، وتُرفض العملية إذا لم يتم الوفاء بها.

مخاطر الطرف المقابل ومزود الخدمة

يتم إطلاق الدفع بالعملة الورقية يدويًا من قبل المشغّل، بعد التحقق. لا توجد حتى اليوم أي مطابقة تلقائية بين المعاملة المستلمة وطلبكم: قد يظل الإيداع غير مُسنَد لفترة معينة ويعتمد الدفع على تدخل بشري. يظل المشغّل ملتزمًا بحسن تنفيذ العملية، ولا يحد هذا التحذير ولا يقيّد مسؤوليته. ومع ذلك تظلون معرضين لإخفاقه، دون سلطة إشرافية يمكن اللجوء إليها ودون آلية تعويض. ويعتمد الدفع كذلك على أطراف ثالثة لا تملك ClearFiat أي سلطة عليها.

• تأخير أو رفض أو حظر يقرره بنك المستفيد أو مزود خدمة الدفع
• رسوم تقتطعها بنوك وسيطة على حوالة SWIFT
• إيداع غير مُسند، لعدم وجود مطابقة تلقائية بين المعاملة والطلب
• يعتمد كل من USDT وUSDC على مُصدِرهما، الذي لا يمارس ClearFiat أي رقابة عليه، ولا يتمتعان بالوضع نفسه في الاتحاد الأوروبي: فمُصدِر USDC مرخَّص هناك، بينما مُصدِر USDT غير مرخَّص.

سبل الانتصاف محدودة

تُوجَّه الشكاوى كتابيًا إلى عنوان الاتصال المنشور في البيانات القانونية. لم يُعيَّن أي وسيط استهلاكي. لا يمكن رفع شكوى بشأن هذه الخدمة إلى أي جهة رقابية، لأنها غير مرخَّصة. لا يلغي هذا الوضع أيًا من الحقوق التي يقرها لكم القانون الواجب التطبيق، لكنه يجعل ممارستها أكثر صعوبة من الناحية العملية. ضعوا في اعتباركم هذه القيود قبل إرسال الأصول المشفرة.

الالتزام النهائي وحق الانسحاب

المبلغ المعروض عليكم يستند إلى سعر سوق لا يتحكم فيه المشغّل. ولهذا السبب، فإن عملية التحويل، بمجرد قبول التسعير وإرسال الأصول المشفرة، لا تفتح حق الانسحاب: لا يمكنكم الرجوع عن العملية بحجة تغير السعر. تحدد الشروط العامة النظام الدقيق لهذه النقطة. ولا يحرمكم غياب حق الانسحاب من أي حق آخر، ولا سيما الحق في الحصول على تنفيذ العملية أو التعويض عن أي إخلال من جانب المشغّل.

مخاطر سعر الصرف والتكلفة الفعلية

تبلغ رسوم الخدمة 1,90 % من المبلغ المحوّل، مع حدّ أدنى لكل عملة، على سبيل المثال 2,50 EUR أو 3,00 USD. وعلى المبالغ الصغيرة، يمثّل هذا الحدّ الأدنى جزءًا تناسبيًا أعلى من العملية. تتلقّون العملة التي اخترتموها من بين العملات المقدّمة؛ وإذا كانت نفقاتكم مقوّمة بعملة أخرى، فقد يفرض عليكم مصرفكم رسوم تحويل إضافية. والرسوم التي تقتطعها شبكة البلوك تشين عند إرسالكم يحدّدها هذا الشبكة وتكون خارجة عن سيطرة ClearFiat. وبالتالي، يعتمد المبلغ النقدي النهائي على السعر المعتمد ورسوم الخدمة والاقتطاعات التي يجريها الغير.

الضرائب على عاتقكم

قد يشكل تحويل الأصول المشفرة إلى عملة ورقية واقعة منشئة للضريبة. وتعتمد الآثار الضريبية على بلد إقامتكم ووضعكم الشخصي. يقع عليكم وحدكم التصريح بالضريبة وحسابها ودفعها. لا تقدم ClearFiat أي استشارة ضريبية ولا تنجز أي إجراءات لحسابكم.

الوضع التنظيمي للمشغّل

المشغّل المحدد في البيانات القانونية غير مرخَّص كمقدم خدمات الأصول المشفرة بموجب اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114. ولا تخضع الخدمة لإشراف هيئة الأسواق المالية ولا لأي سلطة مختصة أخرى في الاتحاد الأوروبي. وبالتالي لا تتمتعون بأي من الحمايات المرتبطة بهذا الوضع. لا يمكن لـ ClearFiat تقديم خدماتها للعملاء المقيمين أو الموجودين في الاتحاد الأوروبي ما لم يكن المشغّل مرخصًا.

• لا يوجد فصل تنظيمي لأصول العملاء
• لا توجد متطلبات لرأس مال تنظيمي
• لا توجد إجراءات شكوى يمكن الاحتجاج بها أمام سلطة إشراف
• لا يوجد نظام للمسؤولية تنظمه اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114 في حال فقدان الأصول المشفرة، وتبقى مسؤولية المشغّل وفق القانون العام قابلة للتطبيق
• لا يوجد نظام لضمان الودائع ولا لتعويض المستثمرين

ما لا تقوم به ClearFiat

تنفذ ClearFiat تحويلًا منفردًا للأصول المشفرة إلى عملة ورقية، ولا شيء غير ذلك. لا تُقدم لكم أي استشارة استثمارية ولا أي توصية شخصية ولا أي تحليل مالي. لا يتم الوعد بأي عائد أو أداء أو ربح ولا يُقترح ولا يُضمن. لا يعرض المشغّل أي خدمة حفظ ولا يحتفظ بأي رصيد تحت تصرفكم بين عمليتين: فالأصول المشفرة المستلمة تكون لغرض تنفيذ العملية المطلوبة.

• لا استشارة استثمارية ولا توصية شخصية
• لا خدمة حفظ ولا رصيد محتفظ به بين عمليتين
• لا وعد بعائد أو أداء
• لا منصة تداول ولا تنفيذ أوامر لحساب الغير