Risiko terkait transaksi aset kripto

Ruang lingkup peringatan ini

ClearFiat mengonversi aset kripto menjadi mata uang fiat. Anda meminta penawaran harga, mengirim aset kripto ke alamat deposit operator, kemudian jumlah fiat dibayarkan ke sarana penerimaan yang Anda pilih. Peringatan ini menjelaskan risiko yang khusus pada transaksi tersebut dan tidak menggantikan syarat dan ketentuan umum, melainkan melengkapinya. Peringatan ini tidak membatasi hak apa pun yang diberikan oleh hukum yang berlaku kepada Anda sebagai pelanggan. Peringatan ini berlaku bagi Anda terlepas dari pengalaman Anda dalam aset kripto.

• Aset yang diterima: BTC di jaringan Bitcoin, ETH di Ethereum, USDT dan USDC dengan jaringan eksplisit wajib
• Metode penerimaan yang tersedia: transfer SEPA, transfer SWIFT, PayPal
• Jalur pembayaran lokal tidak tersedia: ACH, Pix, SPEI, UPI, Interac, Faster Payments, NPP, DuitNow, mobile money
• Jumlah minimum: setara dengan 70 EUR; jumlah maksimum per transaksi: setara dengan 50 000 EUR

Volatilitas dan risiko kerugian total

Harga aset kripto sangat fluktuatif, tanpa batas atas dan tanpa pemberitahuan sebelumnya. Perubahan beberapa persen dalam beberapa menit merupakan hal yang biasa, dan bukan suatu insiden. Nilai suatu aset kripto dapat menjadi nol dan tidak pernah naik kembali. ClearFiat tidak menjamin harga maupun pemeliharaan nilai aset yang Anda miliki sebelum mengonversinya. Jumlah fiat yang diumumkan dalam suatu kutipan harga hanya mengikat selama masa berlakunya yaitu 120 detik.

Tidak adanya jaminan simpanan

Aset kripto yang Anda kirim dan dana yang akan dibayarkan tidak dilindungi oleh sistem jaminan simpanan apa pun. Aset dan dana tersebut tidak memperoleh manfaat dari sistem kompensasi investor apa pun. Anda tidak memiliki perlindungan yang setara dengan yang melekat pada dana yang disimpan di rekening bank. Dalam hal operator mengalami insolvensi, tidak ada dana jaminan yang akan memberikan kompensasi kepada Anda, terlepas dari tanggung jawab kontraktualnya.

Tidak dapat dibatalkannya transfer

Transfer aset kripto yang tercatat pada rantai publik bersifat final. Baik Anda, ClearFiat, maupun pihak ketiga mana pun tidak dapat membatalkannya, menariknya kembali, atau mengalihkannya. Dengan demikian, kesalahan yang dilakukan oleh pengirim pada saat pengiriman tidak dapat diperbaiki, dan ClearFiat tidak memiliki sarana teknis apa pun untuk memulihkan dana terkait. Periksa alamat setoran, jaringan, dan jumlah sebelum memvalidasi pengiriman Anda.

Kesalahan jaringan atau alamat

USDT dan USDC beredar di beberapa jaringan. Anda harus memilih jaringan secara eksplisit: tidak ada jaringan cadangan yang diterapkan secara otomatis. Pengiriman yang dilakukan pada jaringan yang tidak didukung, atau ke alamat yang salah, mengakibatkan kehilangan permanen atas jumlah yang dikirim. Persyaratan yang sama berlaku untuk BTC, yang harus dikirim di jaringan Bitcoin, dan untuk ETH, yang harus dikirim di Ethereum.

• BTC: hanya jaringan Bitcoin
• ETH: hanya jaringan Ethereum
• USDT dan USDC: jaringan harus dipilih secara eksplisit, tanpa pengalihan otomatis
• Salin alamat deposit yang ditampilkan alih-alih mengetiknya secara manual

Kongesti dan reorganisasi rantai

Waktu penyampaian transaksi bergantung pada jaringan yang digunakan, bukan pada ClearFiat. Pada periode kongesti, transaksi dapat tetap tidak terkonfirmasi selama jangka waktu yang tidak dapat diprediksi, termasuk melebihi jendela deposit 30 menit. Deposit dideteksi melalui pemantauan berkala setiap 30 detik, yang menambah keterlambatan deteksi. Transaksi yang telah terpantau juga dapat dibatalkan oleh reorganisasi rantai, yang menunda atau mencegah pembayaran.

Kutipan harga, jendela deposit, dan selisih harga

Suatu kutipan harga berlaku selama 120 detik. Setelah jangka waktu tersebut, kutipan berakhir dan kurs baru harus diminta. Setelah penerimaan, Anda memiliki jendela 30 menit untuk mengirim aset kripto. Kurs ditetapkan berdasarkan beberapa penyedia, dan selisih lebih dari 150 basis poin di antara mereka dapat mencegah penetapan kutipan. Deposit yang diterima di luar jendela, dengan jumlah berbeda dari jumlah yang dikutip, atau berada di luar batas layanan, tidak diproses berdasarkan ketentuan kutipan awal; pemrosesan deposit tersebut, kutipan baru, atau pengembalian, dijelaskan dalam syarat dan ketentuan umum.

• Masa berlaku kutipan harga: 120 detik
• Jendela deposit: 30 menit setelah penerimaan
• Deteksi deposit: pemantauan berkala setiap 30 detik
• Selisih maksimum yang ditoleransi antara penyedia kurs: 150 basis poin
• Di atas nilai setara 12 000 EUR dalam jangka waktu 12 bulan, verifikasi identitas yang lebih ketat akan diminta; hal ini merupakan aturan internal operator, dan bukan pelaksanaan kewajiban peraturan perundang-undangan, dan transaksi akan ditolak jika verifikasi tersebut tidak dipenuhi.

Risiko pihak lawan dan penyedia layanan

Pembayaran fiat dipicu secara manual oleh operator setelah verifikasi. Sampai saat ini, tidak ada rekonsiliasi otomatis antara transaksi yang diterima dan pesanan Anda: setoran dapat tetap tidak dialokasikan selama jangka waktu tertentu dan pembayaran bergantung pada intervensi manusia. Penyelenggara tetap terikat untuk melaksanakan operasi dengan baik, dan peringatan ini tidak membatasi maupun menetapkan batas maksimum tanggung jawabnya. Meskipun demikian, Anda tetap terekspos terhadap kegagalannya, tanpa otoritas pengawas tempat Anda dapat mengajukan pengaduan dan tanpa mekanisme ganti rugi. Selain itu, pembayaran bergantung pada pihak ketiga yang tidak dapat dikendalikan oleh ClearFiat.

• Keterlambatan, penolakan, atau pemblokiran yang diputuskan oleh bank penerima atau penyedia layanan pembayaran
• Biaya yang dipotong oleh bank perantara atas transfer SWIFT
• Deposit tidak diatribusikan, karena tidak ada rekonsiliasi otomatis antara transaksi dan pesanan
• USDT dan USDC bergantung pada penerbitnya, yang tidak berada dalam kendali ClearFiat, dan tidak memiliki status yang sama di Uni Eropa: penerbit USDC memiliki izin di sana, sedangkan penerbit USDT tidak.

Upaya hukum terbatas

Pengaduan disampaikan secara tertulis ke alamat kontak yang tercantum dalam keterangan hukum. Tidak ada mediator konsumen yang ditunjuk. Tidak ada otoritas pengawas yang dapat dimintakan penanganan pengaduan terkait layanan ini, karena layanan ini tidak memiliki izin. Keadaan ini tidak menghapus hak apa pun yang diakui oleh hukum yang berlaku untuk Anda, tetapi membuat pelaksanaannya secara praktis lebih sulit. Pertimbangkan keterbatasan ini sebelum mengirim aset kripto.

Komitmen final dan hak pembatalan

Jumlah yang ditawarkan kepada Anda didasarkan pada kurs pasar yang tidak dikendalikan oleh penyelenggara. Oleh karena itu, operasi konversi, setelah kuotasi disetujui dan aset kripto dikirim, tidak memberikan hak pembatalan: Anda tidak dapat membatalkan operasi dengan alasan kurs telah berubah. Syarat dan ketentuan umum menetapkan aturan yang tepat mengenai hal ini. Tidak adanya hak pembatalan tidak menghilangkan hak lain apa pun yang Anda miliki, termasuk hak untuk memperoleh pelaksanaan operasi atau ganti rugi atas wanprestasi penyelenggara.

Risiko nilai tukar dan biaya riil

Biaya layanan adalah 1,90 % dari jumlah yang dikonversi, dengan minimum per mata uang, misalnya 2,50 EUR atau 3,00 USD. Pada jumlah kecil, minimum ini merupakan bagian yang secara proporsional lebih tinggi dari transaksi. Anda menerima mata uang yang Anda pilih di antara mata uang yang tersedia; jika pengeluaran Anda dinyatakan dalam mata uang lain, bank Anda dapat mengenakan biaya konversi tambahan kepada Anda. Biaya yang dipungut oleh jaringan blockchain pada saat pengiriman Anda ditetapkan oleh jaringan tersebut dan berada di luar kendali ClearFiat. Jumlah fiat akhir oleh karena itu bergantung pada kurs yang digunakan, biaya layanan, dan potongan yang dilakukan oleh pihak ketiga.

Perpajakan menjadi tanggungan Anda

Konversi aset kripto menjadi mata uang fiat dapat merupakan peristiwa yang menimbulkan kewajiban pajak. Konsekuensi perpajakan bergantung pada negara tempat tinggal Anda dan situasi pribadi Anda. Pelaporan, penghitungan, dan pembayaran pajak sepenuhnya menjadi tanggung jawab Anda. ClearFiat tidak memberikan nasihat perpajakan apa pun dan tidak melakukan formalitas apa pun atas nama Anda.

Status regulasi penyelenggara

Penyelenggara yang teridentifikasi dalam keterangan hukum tidak memiliki izin sebagai penyedia layanan aset kripto berdasarkan Peraturan (UE) 2023/1114. Layanan ini tidak diawasi oleh Autorité des marchés financiers, maupun oleh otoritas kompeten lainnya di Uni Eropa. Oleh karena itu, Anda tidak memperoleh perlindungan apa pun yang melekat pada status tersebut. ClearFiat tidak dapat memberikan layanannya kepada klien yang berkedudukan atau berada di Uni Eropa selama penyelenggara belum memiliki izin.

• Tidak ada pemisahan regulasi atas aset klien
• Tidak ada persyaratan modal sendiri yang diatur
• Tidak ada prosedur pengaduan yang dapat diajukan kepada otoritas pengawas
• Tidak ada rezim tanggung jawab yang diatur oleh Peraturan (UE) 2023/1114 dalam hal kehilangan aset kripto, namun tanggung jawab berdasarkan hukum umum penyelenggara tetap berlaku
• Tidak ada sistem penjaminan simpanan maupun kompensasi investor

Hal yang tidak dilakukan ClearFiat

ClearFiat melakukan konversi satu kali aset kripto menjadi mata uang fiat, dan tidak lebih dari itu. Tidak ada nasihat investasi, rekomendasi yang dipersonalisasi, maupun analisis keuangan yang diberikan kepada Anda. Tidak ada imbal hasil, kinerja, maupun keuntungan yang dijanjikan, disarankan, atau dijamin. Penyelenggara tidak menawarkan layanan penitipan dan tidak menyimpan saldo apa pun untuk Anda di antara dua operasi: aset kripto yang diterima semata-mata untuk pelaksanaan operasi yang diminta.

• Bukan nasihat investasi, bukan rekomendasi yang dipersonalisasi
• Bukan layanan penitipan, bukan saldo yang disimpan di antara dua operasi
• Bukan janji imbal hasil atau kinerja
• Bukan platform perdagangan, juga bukan pelaksanaan pesanan atas nama pihak ketiga.